半生都要还债 专家诫屋主慎选40年房贷

那些在今年选择了40年期购房贷款的屋主或许还没有意识到，但他们要等到2053年才能彻底还清这份将占据他们一般人生的债务。

一些贷款商正在提供期限延长的贷款产品，还款期限最多比标准的25年期贷款延长了15年，不过专家们敦劝客户在签下按揭合约前，还是要三思而后行。

Loan Market的发言人史密斯（Paul Smith）说：“一份40年期的抵押贷款会花掉你更多利息，你积累资产增值的速度也会减慢。”他说，“这类产品的一个最大优势是，你可以适度地降低按揭还款的金额。”

史密斯说，一些较小型的贷款机构提供了期限长达40年的按揭贷款选择，但数量依然相当少。他建议客户自己算一笔账，看看延长贷款期限会导致他们多付多少利息。

“尽管从长期来看，你的还款金额会比较低，但你应该要仔细权衡，随着时间的推移，这些增加的储蓄能否抵得过你将不得不额外支付的利息。”史密斯说，目前，30万元的房屋贷款利率约为6%，如果借款人把25年期的贷款切换成40年期的，每月就可以少还300元。

比较有可能对40年期贷款产生兴趣的贷款人通常是那些想要保持还款额低平的人士，特别是投资者。史密斯说，此类贷款对这类型的买家较有吸引力，因为较低的还款额可以在租金和月供之间创造一个更大的缓冲区。

Homeloanfinder.com.au的出版人卡布拉尔（Jeremy Cabral ）说，在签下40年按揭合约之前，有许多东西需要考虑。“你得看看每个月的还款额是多少，很显然，贷款期限越长，每个月的还款额也越低。但这基本上意味着你得在更长的一段时间里支付这笔贷款的利息。（由于还款额低）你的预算可以比较容易地应付贷款，但这些省下来的钱却并不一定足以抵过40年间的利息。”

因此，真正的赢家还是贷款的抵押权人，因为他们可以在更长时间里向贷款人收取利息。
此外，如果贷款人的预算只是勉强足够应付40年期的贷款，那么利率上升时，他们就将受到严重打击。