2013年1月7日星期一

半生都要还债 专家诫屋主慎选40年房贷

那些在今年选择了40年期购房贷款的屋主或许还没有意识到,但他们要等到2053年才能彻底还清这份将占据他们一般人生的债务。

一些贷款商正在提供期限延长的贷款产品,还款期限最多比标准的25年期贷款延长了15年,不过专家们敦劝客户在签下按揭合约前,还是要三思而后行。

Loan Market的发言人史密斯(Paul Smith)说:“一份40年期的抵押贷款会花掉你更多利息,你积累资产增值的速度也会减慢。”他说,“这类产品的一个最大优势是,你可以适度地降低按揭还款的金额。”

史密斯说,一些较小型的贷款机构提供了期限长达40年的按揭贷款选择,但数量依然相当少。他建议客户自己算一笔账,看看延长贷款期限会导致他们多付多少利息。

“尽管从长期来看,你的还款金额会比较低,但你应该要仔细权衡,随着时间的推移,这些增加的储蓄能否抵得过你将不得不额外支付的利息。”史密斯说,目前,30万元的房屋贷款利率约为6%,如果借款人把25年期的贷款切换成40年期的,每月就可以少还300元。

比较有可能对40年期贷款产生兴趣的贷款人通常是那些想要保持还款额低平的人士,特别是投资者。史密斯说,此类贷款对这类型的买家较有吸引力,因为较低的还款额可以在租金和月供之间创造一个更大的缓冲区。

Homeloanfinder.com.au的出版人卡布拉尔(Jeremy Cabral )说,在签下40年按揭合约之前,有许多东西需要考虑。“你得看看每个月的还款额是多少,很显然,贷款期限越长,每个月的还款额也越低。但这基本上意味着你得在更长的一段时间里支付这笔贷款的利息。(由于还款额低)你的预算可以比较容易地应付贷款,但这些省下来的钱却并不一定足以抵过40年间的利息。”

因此,真正的赢家还是贷款的抵押权人,因为他们可以在更长时间里向贷款人收取利息。
此外,如果贷款人的预算只是勉强足够应付40年期的贷款,那么利率上升时,他们就将受到严重打击。

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