固定利率房贷怎么省？三大比价要诀大公开

固定利率房贷的申请获得了贷款商的批准，并不表示这笔交易已经板上钉钉。如果固定利率在交割日之前上浮，你要支付的利率就会高于你以为自己已经商定好的那个数。

评比网站www.finder.com.au的赫钦森（Michelle Hutchinson）说，绝大多数贷款商都会收取一项利率“锁定费”（lock fee），收费可能从100元到500元不等，许多借款人都会问这笔钱是否花得值。根据联邦银行（CBA）的网站，该行的锁定费为750元，而圣乔治银行（St George）则是收取贷款金额的0.15%或500元（以较高者为准），对不超过200万元的贷款，锁定费的上限为1000元。

比方说，你有一笔45万元的按揭贷款，你想签下一份5.1%的三年期固定利率合约——但在手续办完前，你的贷款商把固定利率提高了0.25%，变成5.35%。

赫钦森称，如此一来，在未来三年里，借款人就需要多付2376元，相当于每月要多付66元。在贷款商纷纷提高固定利率的当下，支付一笔额外费用来“锁住”你想要的利率可能是值得的。

其次，别忘了认真做好功课，看看各家贷款商的利率水平如何。在信息渠道上，你有很多选择——你可以在诸如 www.canstar.com.au、www.ratecity.com.au或www.finder.com.au等网站上进行搜索。

通常情况下，四大银行以外的贷款机构会更有竞争力。例如市面上最低廉的三年期固定房贷利率来自Resi Home Loans，仅为4.78%。与此相比，联邦银行要5.14%，澳盛银行（ANZ）、国民银行（NAB）和西太银行（Westpac）则要5.19%。

如果你想在更长的时间里锁定利率，那么最划算的利率是建房互助协会IMB的5.49%。相比之下，联邦银行要5.69%，国民银行和西太银行要5.79%，而澳盛银行要6.69%。

再来，还要想想你是否想锁定整份贷款的利率，或者要把贷款划分称成固定利率和浮动利率两部份。

记住，采用固定利率意味着你会失去一部份的灵活性。检查一下新贷款是否允许你额外还款。Canstar的沃森（Mitchell Watson）提醒借款人，要确保固定利率的期限符合你的财务前景——如果你打算在未来两年内升级住房，那么申请一份三年期的固定利率贷款可能就不合适了。